A háztartások hitelállománya rekordmagasságokba emelkedett, miközben az emberek egyre inkább igyekeznek megszabadulni a költséges hitelektől.
A háztartások hitelállománya új rekordot döntött, miközben a korábbi kölcsönök előtörlesztése terén is többéves csúcsot értünk el. Érdekes újdonság, hogy az adósok most már a magas kamatozású személyi kölcsönök idő előtti visszafizetésére is nagyobb figyelmet fordítanak - hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Történelmi csúcsra emelkedett a lakosság hiteltartozása: 2024 szeptember végén először haladta meg a fennálló tőketartozás a 11 000 milliárd forintos határt. A tartozás növekedésében kulcsszerepet játszanak az év során folyamatosan növekvő új hitelkihelyezések, hiszen 2024 harmadik negyedévében a pénzintézetek több mint 814 milliárd forint értékben kötöttek új hitelszerződéseket ügyfeleikkel.
Gergely Péter véleménye szerint ez az összeg nem tekinthető abszolút rekordnak, mivel 2021 harmadik negyedévében a folyósítások már meghaladták a 820 milliárd forintot. Továbbá, öt évvel ezelőtt, 2019 harmadik negyedévében a bankok ügyfeleiknek összesen 887 milliárd forintot folyósítottak.
Ami valóban figyelemre méltó, az a személyi hitelek piaca, amely idén a második negyedévben elérte a 210 milliárd forintos csúcsot. A harmadik negyedévben pedig még tovább emelkedett, és 230 milliárd forintnyi új személyi kölcsönt igényeltek az emberek.
A csúcsok megdőlnek az előtörlesztés terén is!
A BiztosDöntés.hu szakértői úgy vélik, hogy a meglévő hitelállomány növekedése még jelentősebb lehetett volna, ha az ügyfelek nem lennének ennyire tudatosak. Az adatok világosan mutatják, hogy a gazdasági helyzet javulásával párhuzamosan a családok nemcsak új hitelek felvételére kezdtek, hanem aktívan törlesztették a régi kölcsöneiket is. Ennek következtében a korábbi hitelek előtörlesztése is jelentős mértékben megugrott.
A 2024. III. negyedévben a háztartások idő előtt visszafizettek egy kölcsönt, amelynek értéke meghaladta a 207 milliárd forintot. Ez azt jelzi, hogy az adott időszakban a törlesztések több mint 40%-át az előtörlesztések tették ki. Gergely Péter megjegyezte, hogy az elmúlt években hasonló nagyságú előtörlesztésekre 2021-2022 fordulóján került sor, valamint a korábbi devizahitelek forintosítása során is tapasztalhattunk hasonlót.
A magas kamatozású személyi kölcsönök törlesztése is megoldható.
A jelenlegi előtörlesztési hullám a BiztosDöntés.hu szakértője szerint jelentős eltéréseket mutat a korábbi időszakokkal összehasonlítva. Míg a múltban elsősorban a lakáshitelek előtörlesztése volt a jellemző, 2024 második felében a személyi kölcsönök terén tapasztalható egyre növekvő tendencia az idő előtti visszafizetésekben. Ez az új irányvonal figyelemre méltó változást jelez a pénzügyi döntésekben és a hitelfelvételi szokásokban.
Soha nem volt még arra példa, hogy az ügyfelek által előtörlesztett összeg több mint 40 százalékát a személyi kölcsönök idő előtti visszafizetése tegye ki.
Az előző évek tapasztalatai alapján a kisebb összegű személyi kölcsönök idő előtti törlesztése általában az előtörlesztett összeg 20-30%-át jelentette. Ebben az évben, a harmadik negyedévben azonban figyelemre méltó változás történt: az ügyfelek több mint 85,6 milliárd forintot fizettek vissza korábban felvett személyi kölcsöneikből, ezzel új rekordot állítva fel.
Gergely Péter rámutatott, hogy most már a második negyedéve a személyi kölcsönök törlesztésének több mint 50%-át az idő előtti visszafizetések alkotják.
Léteznek egyszámjegyű kamatok a személyi hitelek esetében is.
A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint az előtörlesztés felfutását egyértelműen az okozza, hogy az ügyfelek igyekeznek hamarabb lezárni a számottevően magas kamatozás mellett az elmúlt időszakban felvett személyi kölcsönöket azt követően, hogy enyhült az inflációs nyomás.
A családok egy része érthetően visszatölti a korábbi hónapokban felhasznált tartalékokat, azok pedig, akik rákényszerültek a hitelfelvételre, most visszafizetik a drága kölcsönöket. Ez teljesen érthető, hiszen alig több mint egy évvel ezelőtt a személyi kölcsönök átlagos teljes hiteldíj-mutatója (THM) bőven 20 százalék felett volt.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikái szerint bár a kamatszintek a személyi kölcsönök esetében csak mérsékelten csökkentek, és így a jegybank 2024 októberében a végig fix kamatozású hitelek esetében is 17 százalék alatti teljes hitel díjmutatót mért, ám - hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu szakértője - a piacon továbbra is elérhetőek 10 százalék alatti kamatozású személyi kölcsönök.
Gergely Péter véleménye szerint az év kezdetén a személyi kölcsönök piaca csupán rövid ideig élvezheti a nyugalmat, mivel hamarosan megjelenik egy erős konkurens: a 4 millió forint összegű, 0%-os kamatozású munkáshitel. Azok az ügyfelek, akik lemaradnak erről a lehetőségről, bár nem pályakezdők, de a bankok számára értékesnek számítanak, valószínűleg kedvezőbb ajánlatokkal találkozhatnak, mivel a bankok igyekeznek enyhíteni a kamatok emelkedésének hatásait. A szakértő ezért vonzó személyi kölcsön akciókra számít. Amennyiben ez megvalósul, az előtörlesztések is új rekordokat dönthetnek - áll a BiztosDöntés.hu legfrissebb sajtóközleményében.
